金朝力  
  第三方支付是一个为了解决电子商务付钱问题而产生的行业。由于掌握着电子商务的“钱脉”，该行业在迅速发展的同时，存在着竞争同质化、风险控制等诸多问题。有消息称，中国人民银行将在2007年发放行业牌照，这也就意味着该行业80%的企业将被迫出局，一场暗战已不可避免。

    草根热催红电子支付

    所谓“第三方支付”，是指在电子商务企业与银行之间建立一个中立的支付平台，为网上购物提供资金划拨渠道和服务的企业。电子支付行业的兴旺，专家们归结为完全是互联网草根精神的体现。根据艾瑞调研机构调查，2004年中国第三方支付平台规模为23亿元，2006年超300亿元，预计到2010年，将高达2800亿元。2006年，几十家支付公司“经手”的资金规模超过300亿元，数亿笔网上交易得以完成。

    电子支付公司的产生，主要解决了电子商务的支付瓶颈。业内专家认为，银行之所以缺席该行业，是因为逐一给数十万家中小商户开设网关接口，成本过高。而电子支付企业的作用就像通道，一端联系着数十万电子商务企业，一端连接着十几家银行的端口。这样一来，普通网民直接在支付平台上输入银行卡号密码，就能完成支付。之后，支付平台再与商户们清算。这也是为什么该行业迅速发展起来的原因。

    同质化演绎成长烦恼

    第三方支付企业的历史大多很短。成立于1999年的上海环迅和北京首信，是中国最早的第三方支付企业。他们主要为B2C网站(企业对个人)服务，功能相当于插线板，把银行和商家连接起来，从中收取手续费。

    2005年后，市场环境急剧变化。从事第三方支付的企业猛增至40多家，同质化严重，各公司开始不计成本地抢占市场。2005年初，阿里巴巴推出支付宝，并实行免费政策，对市场的手续费率形成了巨大冲击。由于技术模式雷同，都做网银接口，在产品同质化的条件下，惟一竞争方式就是价格战。“钱景”广阔的支付行业迅速变得无利可图。2005年之前，北京首信、上海环迅的利润率大概保持在总交易额的1%-2%。目前，第三方支付企业的利润率已下降至一半。

    价格战还不是最严重的问题，最让央行放心不下的，还是风险控制问题。多年来，做电子支付的大都是互联网公司，而不是金融公司。两者的资质要求大相径庭。赛迪顾问中国互联网产业研究中心总经理陈文则表示，安全性、产品与服务质量、用户群质量已成为选择支付平台的关键要素。

    牌照将决定行业命运

    从2006年下半年到现在，第三方支付企业都在密切关注着中国人民银行发放牌照的消息。按目前业内公认的说法，央行将首批发出10张左右的牌照，其余30多家拿不到牌照的公司将被迫退出市场。央行支付结算司司长许罗德此前曾对媒体透露，《清算支付管理办法》将在2007年出台，这也意味着央行将互联网纳入监管视野的一个开始。

    据艾瑞研究预测，2009年，中国B2C联网支付市场规模将达41.15亿元，从2006年到2009年的年均复合增长率为29.91%。在央行的牌照制度出台后，生存下来的企业将瓜分这个巨大的市场。这也就意味着，80%的企业将被迫出局：或关门、或改行、或投靠、或变卖。

    有关专家认为，目前我国第三方支付市场的竞争格局还没有形成，格局的变化与产业链上各个环节的国家政策有很大关系。因此牌照的发放无疑将对该市场产生强烈的动荡。